RBI’s tighter personal loan rules seen hurting banks’ growth; stocks fall

By Saralnama November 17, 2023 7:39 PM IST

व्यक्तिगत ऋण और क्रेडिट कार्ड के लिए भारतीय केंद्रीय बैंक के सख्त नियमों से उपभोक्ताओं के लिए उधार लेने की लागत बढ़ने और ऋणदाताओं के विकास को नुकसान पहुंचने की उम्मीद है, जिन्हें छोटे उपभोक्ता ऋण की मांग में वृद्धि से लाभ हुआ है।

भारतीय रिजर्व बैंक

कुछ व्यक्तिगत ऋणों में तेजी से वृद्धि के बारे में बार-बार दी गई चेतावनियों के बाद, भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) ने गुरुवार को बैंकों से अधिक पूंजी अलग रखने के लिए कहा, जिसमें हालिया मौद्रिक नीति समीक्षा भी शामिल है जब गवर्नर शक्तिकांत दास ने कहा कि बैंकों को इस पर अंकुश लगाने के लिए आंतरिक प्रक्रियाओं को मजबूत करना चाहिए। जोखिम.

बैंकरों और विश्लेषकों का कहना है कि उच्च पूंजी आवश्यकता से ऋण महंगा हो जाएगा और विकास पर अंकुश लगेगा।

आईडीबीआई बैंक के उप प्रबंध निदेशक सुरेश खटनहर ने कहा, असुरक्षित व्यक्तिगत ऋण खंड में उधार दरें 25-50 आधार अंक (बीपीएस) तक बढ़ सकती हैं। खटनहार ने कहा कि बैंक असुरक्षित ऋण देने के क्षेत्र में भी जोखिम कम करने पर विचार कर सकते हैं।

असुरक्षित ऋण वे होते हैं जिनके लिए कोई संपार्श्विक समर्थन नहीं होता है।

भारत में बैंक ऋण पिछले वर्ष में लगभग 15% बढ़ा है, लेकिन व्यक्तिगत ऋण इससे दोगुनी गति से बढ़े हैं।

नोमुरा ने एक नोट में कहा, “आरबीआई की कार्रवाई एक स्पष्ट संकेत है कि नियामक इन क्षेत्रों में ऋण वृद्धि पर अंकुश लगाना चाहता है, और यह क्षेत्र के लिए ऋण वृद्धि में बाधा है।”

मैक्वेरी कैपिटल सिक्योरिटीज के विश्लेषकों ने कहा कि सख्त नियमों के कारण बैंक ऋण वृद्धि में लगभग 200 बीपीएस की गिरावट आ सकती है।

ऋण वृद्धि और मुनाफा प्रभावित होने की आशंका के कारण शुक्रवार को भारतीय ऋणदाताओं के शेयरों में गिरावट आई।

निफ्टी बैंक इंडेक्स और निफ्टी फाइनेंशियल सर्विसेज इंडेक्स में 1.3% से अधिक की गिरावट आई, शीर्ष ऋणदाता भारतीय स्टेट बैंक में 3.4% और गैर-बैंक वित्तीय कंपनी (एनबीएफसी) बजाज फाइनेंस में 3.5% की गिरावट आई।

बेंचमार्क एनएसई निफ्टी इंडेक्स सपाट कारोबार कर रहा था।

जोखिम का निर्माण

उपभोक्ता ऋणों, विशेष रूप से 50,000 भारतीय रुपये ($600.53) से कम के छोटे व्यक्तिगत ऋणों में महीनों की तीव्र वृद्धि के बाद आरबीआई के प्रतिबंधों का पालन किया गया, जिसने बढ़ते उपभोक्ता उत्तोलन और डिफ़ॉल्ट के जोखिमों के बारे में चिंता पैदा कर दी।

आरबीआई के आंकड़ों के अनुसार, 22 सितंबर, 2023 तक असुरक्षित व्यक्तिगत ऋण एक साल पहले की तुलना में 23% बढ़ गया, जबकि क्रेडिट कार्ड पर बकाया राशि लगभग 30% बढ़ गई।

क्रेडिट ब्यूरो ट्रांसयूनियन सीआईबीआईएल के डेटा से पता चला है कि 90 दिनों से अधिक समय से बकाया ऋण के रूप में परिभाषित चूक, सभी व्यक्तिगत ऋणों के लिए 0.84% ​​थी। हालाँकि, 50,000 रुपये ($600.66) से कम के ऋण के लिए चूक 5.4% से अधिक थी।

कोटक महिंद्रा बैंक में उपभोक्ता बैंकिंग के प्रमुख विराट दीवानजी ने कहा, “आरबीआई का सर्कुलर असुरक्षित ऋण में उच्च वृद्धि पर व्यक्त की गई चिंताओं के अनुरूप है।”

दीवानजी ने कहा, “बैंकों, एनबीएफसी (गैर-बैंकिंग वित्त कंपनियों) या फिनटेक (डिजिटल ऋणदाताओं) द्वारा कुछ क्षेत्रों (क्रेडिट में नए) को ऋण देने में देरी के कुछ शुरुआती संकेत दिखे हैं, जिसने नियामक का ध्यान आकर्षित किया है।”

पूंजी की मार

मैक्वेरी ने कहा, जबकि अच्छी तरह से पूंजीकृत निजी बैंक प्रभाव को अच्छी तरह से अवशोषित कर सकते हैं, कम सामान्य इक्विटी टियर 1 अनुपात (सीईटी1) वाले राज्य-संचालित ऋणदाताओं को बड़े मुद्दों का सामना करना पड़ सकता है।

ब्रोकरेज का अनुमान है कि शीर्ष निजी ऋणदाता एचडीएफसी बैंक को आरबीआई के सीईटी1 अनुपात में लगभग 0.68% का सबसे बड़ा प्रभाव देखने को मिल सकता है, जबकि भारतीय स्टेट बैंक (एसबीआई) की क्रेडिट कार्ड शाखा एसबीआई कार्ड को 4.52% का झटका लग सकता है। इसका CET1 अनुपात.

एसएंडपी ग्लोबल रेटिंग्स का अनुमान है कि बैंकों की पूंजी पर्याप्तता में लगभग 60 बीपीएस की गिरावट आएगी।

रेटिंग एजेंसी ने शुक्रवार को एक विज्ञप्ति में कहा, “वित्त कंपनियां इससे भी बुरी तरह प्रभावित होंगी क्योंकि पूंजी पर्याप्तता प्रभाव के अलावा, उनकी वृद्धिशील बैंक उधार लागत भी बढ़ जाएगी।”